Services de planification de la retraite

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DONNEZ-VOUS LE TEMPS DE PLANIFIER VOTRE RETRAITE

Si la perspective de la retraite peut être enthousiasmante, l’établissement d’un plan visant à garantir votre solidité financière peut sembler une tâche inquiétante. Il n’est pas surprenant que les décisions que vous prenez avant de partir à la retraite puissent influencer le reste de votre vie. Dans l’idéal, lorsqu’il s’agit de planifier sa retraite, l’idéal est de commencer le plus tôt possible. En mettant de côté votre épargne-retraite au fil du temps, vous serez le mieux placé pour constituer un fonds substantiel tout au long de votre vie active, en veillant à ce que les fonds soient alloués de la manière la plus efficace possible en fonction de votre situation personnelle. Si vous vivez au Royaume-Uni, vous avez droit à une pension d’État. La pension d’État est un élément important de tout plan de retraite, mais l’âge auquel vous la percevrez ne cesse d’augmenter. C’est pourquoi il est important de travailler avec un professionnel de la planification financière afin de disposer d’un large éventail d’autres actifs pour compléter la pension d’État.

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QUELLE EST LA QUANTITÉ SUFFISANTE ?

Lorsqu’on prépare sa retraite, on se demande souvent combien il faut épargner. La réponse dépend de nombreux éléments, notamment de votre âge, de l’âge auquel vous souhaitez prendre votre retraite, de vos revenus, de votre santé, de votre mode de vie, etc. En fin de compte, la retraite est différente pour chacun d’entre nous – vous pouvez vouloir voyager, passer du temps avec votre famille et vos amis ou vous consacrer à des passe-temps ou à des activités que vous n’avez peut-être pas eu le temps de pratiquer pendant votre vie professionnelle. Vos revenus actuels, votre situation financière et vos dispositions doivent bien sûr être pris en compte, et il faut aussi faire preuve de bon sens. En fin de compte, vous devrez travailler avec votre planificateur financier pour déterminer votre propre “chiffre magique” lorsqu’il s’agit de préparer votre retraite ; un chiffre qui reflète votre situation, vos projets et votre mode de vie uniques. Un expert peut vous donner un avis impartial pour vous aider à déterminer vos objectifs de retraite et les étapes nécessaires pour les atteindre. Dans cette optique, il est essentiel de ne pas négliger cet aspect essentiel de la planification financière. Comme pour les autres étapes de votre vie, la planification peut être une véritable clé du succès.

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OPTIMISER VOTRE PENSION

Que vous veniez de commencer votre carrière ou que vous soyez proche de la retraite, il existe des moyens de maximiser le potentiel de votre pension. L’augmentation de vos cotisations à un régime de retraite professionnel ou personnel peut vous donner un coup de pouce substantiel sous la forme d’un allègement fiscal. Cela peut s’avérer particulièrement avantageux si vous êtes un contribuable à taux élevé. Non seulement le gouvernement ajoutera le taux de base de 20 % à vos cotisations mensuelles, mais vous pourrez également bénéficier d’un allègement supplémentaire au moyen d’un allègement à taux supérieur (ou supplémentaire) dans votre déclaration d’impôts. Il est important de noter que le montant des cotisations que vous pouvez verser annuellement à votre régime de retraite est limité, mais cela peut être un moyen utile d’augmenter votre capital de retraite. Une autre option consiste à retarder le moment où vous commencez à percevoir un revenu de retraite. Cette solution peut convenir si vous réduisez votre temps de travail, car elle vous donne plus de temps pour cotiser à votre pension, augmentant ainsi votre épargne au moment de la retraite. En outre, les rentes et autres produits à revenu garanti ont tendance à augmenter à mesure que vous vieillissez, de sorte que vous pouvez recevoir un revenu plus élevé si vous retardez le versement de votre revenu. Il est important de discuter avec votre prestataire de la possibilité de retarder votre pension, car certains d’entre eux peuvent facturer le changement de la date de votre retraite. Vous pouvez également être en mesure de différer votre pension d’État. Selon les dernières règles en vigueur, pour chaque période de neuf semaines pendant laquelle vous reportez votre pension d’État, votre revenu mensuel augmentera de 1 %. Cela représente près de 6 % par an et peut donc s’avérer intéressant. Il est de plus en plus fréquent que des personnes réduisent progressivement leur activité professionnelle, en diminuant le nombre de jours travaillés sur plusieurs années, afin de faciliter leur départ à la retraite. Cela réduit naturellement les besoins de financement des pensions, ce qui leur donne une plus grande chance d’augmenter au fil du temps, mais cela montre aussi à quel point il est important de planifier à l’avance. En équilibrant à l’avance l’épargne-retraite sous forme de pensions et d’autres solutions, vous disposez d’un plus grand nombre d’options pour réduire l’impôt à la retraite.

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LA LIQUIDATION DE VOTRE PENSION

Bien que de nombreuses personnes aient une date de départ à la retraite en tête (et un âge prédéfini dans leur plan de pension pour le début des versements), il est important de prendre en compte un certain nombre de facteurs pour décider du moment où vous commencerez à percevoir votre pension. Tout d’abord, il n’est pas nécessaire de cesser de travailler pour avoir le droit de toucher sa pension. Toutefois, au Royaume-Uni, vous devez actuellement avoir 55 ans, à moins que des problèmes de santé graves ne déclenchent un retrait anticipé. Le facteur le plus important à prendre en compte est la façon dont vous souhaitez vivre votre retraite, tant sur le plan financier que personnel. Comme pour toutes les décisions relatives à la planification de la retraite, il est important de demander l’avis d’un professionnel, afin de s’assurer que vous prenez les bonnes décisions en fonction de votre situation.